◆农村信用社贷款的对象和基本条件
（一）贷款对象（借款人）是信用社辖区内从事农、林、牧、渔等种养植（殖）业的农户和农村经济组织，经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其它经济组织和个体工商户。
（二）借款人申请贷款应具备下列基本条件：
1、具有完全民事行为能力的自然人；
2、自愿申请，恪守信用，有按期归还贷款本息的能力，无拖欠贷款记录；
3、生产经营活动符合国家产业政策，科技含量高、产品有销路、经营有效益；
4、在信用社开立基本帐户，自愿接受信用社的贷款和结算监督，如实向开户信用社提供有关财务报表和经营活动情况；
5、除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，要有工商行政管理机关核准登记的营业执照和年检手续，并持有中国人民银行颁发的贷款证；
6、除国务院另有规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%；
7、借款人的资产负债率符合贷款信用社的要求，一般不得超过70%（商业企业不得超过80%）；
8、申请流动资金贷款，自有流动资金原则上不少于30%；申请固定资产贷款，原则上不得超过固定资产总投资的50%；
9、申请中、长期项目贷款，应有经国家有权部门批准的项目立项批文，并有符合国务院规定比例的资本金；
10、不符合信用贷款条件的，应有符合担保规定的保证人、抵押物或质物，保证人同意承担连带保证责任；
11、申请票据贴现，必须持有合法有效的票据。
任何信用社不得违背或降低上述基本条件发放贷款。
天津市农村信用社农户小额信用贷款
天津市农村信用社农户小额信用贷款本着适当简化手续，及时、方便的原则，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的贷款方式。
（一）申请小额信用贷款的农户应具备以下条件：
1、居住在信用社的营业区域之内；
2、具有完全民事行为能力；
3、信用观念强，资信状况良好，无拖欠贷款记录，未与信用社发生过经济纠纷；
4、从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；
5、具备清偿贷款本息的能力。
（二）农户小额信用贷款的用途：
1、种植业、养殖业方面的农业生产费用贷款；
2、小型农机具贷款；
3、围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；
4、购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款。
（三）信用农户评定步骤：
1、信贷人员深入有关村委会和农户调查了解农户生产资金需求和家庭经济收入情况，提出初步的资信评定意见，报资信评定小组。
2、资信评定小组根据信贷人员及所在地社员代表提供的情况，按照农户信用评定办法，对申请人进行信用评定，确定借款人的资信等级，核发贷款证。
3、农户信用评定等级分为优秀、较好、一般三个档次。
“优秀”等级的标准：按时归还信用社贷款本息；家庭年人均纯收入在2000元以上；家庭信誉度高。
“较好”等级的标准：按时归还信用社贷款本息；家庭年人均纯收入在1000元以上；家庭信誉度较好。
“一般”等级的标准：家庭有基本劳动力；家庭年人均纯收入在500元以上；家庭没有不良信誉记录。
（五）农户信用贷款的额度：
对不同的资信等级确定不同的信用贷款额度：“优秀”等级的农户，信用贷款额度为12万元；“较好”等级的农户，信用贷款额度为8万元；“一般”等级的农户，信用贷款额度为6万元。各区县联社可根据当地实际灵活掌握。
（六）贷款的发放：
1、信用社可根据农户的信用评定等级，核定相应等级的信用贷款限额，发放贷款证。贷款证以农户为单位发放，一户一证。农户不得将贷款证出租、出借或转让。
2、持有贷款证的农户，在约定的期限和额度内可以凭贷款证、身份证到信用社办理贷款，或由信贷人员根据农户的要求到农户家中直接发放贷款。贷款要逐笔填写借据。
（七）农户信用等级的年审：
信用社对评定的农户信用等级每两年审查一次。对信誉程度发生变化的农户及时变更信誉评定等级及相应的贷款限额。对随意变更贷款用途，出租、出借或转让贷款证的农户，应及时收回贷款证，并取消其小额信用贷款资格。